在全球化的浪潮下，供应链金融已逐渐成为解决企业融资难题、提升资金流动性的关键工具。尽管如此，供应链金融在推广与应用过程中，风险管理始终是一大挑战。今天我们带领大家换个方式谈风险管理，我们从产业链思维、系统性思维和场景化思维三个维度，探讨如何有效实施供应链金融风险管理，以促进其在不同产业链中的深入应用和健康发展。

一、产业链思维下的风险管理

遵循产业发展规律

从宏观角度审视产业链意味着要把握产业链的整体框架，理解不同行业和市场之间的相互依赖关系。这包括了解产业链中各个环节的功能和作用，以及它们如何相互作用，共同推动整个产业的发展。还要求我们把握产业发展的内在规律，包括行业周期、技术创新、市场趋势等。通过分析这些因素，我们可以更准确地预测和识别供应链各环节的风险。例如，某些行业可能存在明显的季节性波动，或者技术创新可能带来的产业升级风险。深入理解产业链条和遵循产业发展规律，金融机构和企业可以更有效地管理供应链金融中的风险，确保资金的安全性和流动性，同时促进产业链的健康发展。这不仅能够推动供应链金融的落地，还能实现供应链金融的可持续发展，充分发挥其在优化供应链管理、提升企业竞争力方面的重要作用。

深入理解产业链条

产业链思维倡导我们从宏观视角全面审视产业链，深入挖掘并理解各环节潜在的风险点。金融机构与企业需细致分析产业链的上中下游关系，透彻了解贸易背景，全面掌握生产、供应和销售的实际情况。贸易背景在产业链中占据着举足轻重的地位。深入理解贸易背景，有助于金融机构和企业准确评估产业链各环节的信用状况，确保贸易合同的顺利执行，从而有效降低贸易纠纷带来的风险。对生产、供应和销售情况的精准把握，是保障产业链顺畅运作的关键。这不仅包括对生产计划、供应链管理和物流配送的严密监控，还涉及对市场需求的敏锐预测和及时响应，以及销售策略的精心制定与执行。

例如，对上游供应商的生产能力、原材料价格波动的洞察，中游制造商的生产效率、库存管理的优化，以及下游经销商的销售状况和市场需求的适应，都是确保产业链高效运转的重要环节。通过这些细致入微的分析和策略实施，可以为供应链金融风险管理提供坚实的基础，推动产业链的稳健发展。

设计定制化金融产品

基于对产业链条及其风险点的深刻洞察，金融机构能够设计出更加贴合需求的定制化金融产品和风险管理策略。以农产品供应链金融为例，通过深入研究产业特点和需求，金融机构的服务范围可以超越传统的贸易商和加工厂，向上游拓展至农业生产环节，为农户提供订单融资，支持其种植活动。同时，服务的下游延伸不仅限于经销商，还可以扩展至零售商，从而实现对整个产业链的全面覆盖。这样的策略不仅能够深化对产业链的理解和掌控，还能助力构建一个强大的分销网络。这个分销网络的建立，为零售商品的销售提供了新的渠道和可能性。未来，零售商品完全可以利用这一网络进行销售，实现产品的快速流通和市场的广泛覆盖。这种模式不仅能够提高供应链的效率，还能增强市场竞争力，降低了整体链条的风险，为农产品供应链带来更多的发展机遇。

二、系统思维下的风险管理

在供应链金融的风险管理中，系统思维扮演着至关重要的角色。它涉及采用数字化的思维方式来审视整个业务流程，然后利用先进的数字化技术来实现对供应链金融业务全流程的高效管理和风险控制。例如，通过大数据风控技术，我们可以在贷前环节对客户的信用状况、评级和授信额度进行精确评估；在贷中阶段，利用物联网技术实时监控合同执行、物流动态和商品监管，确保业务的透明性和风险的可控性；贷后阶段，则通过智能模型实时监管资产价格变动，并通过预警机制跟踪货值走势，保障资金安全。系统思维强调线上线下的结合，通过技术手段克服业务迁移线上的难点，提升项目实施效果，实现业务的高效运营和可复制性。

系统思维还强调构建一个开放、模块化、可扩展的操作系统，以提高业务适应性和灵活性，支持业务的快速扩展。通过整合供应商、核心企业、经销商、物流供应商和金融机构等多方参与者，构建资源共享、协同创新的良性循环。这样的生态系统不仅促进了信息共享，减少了信息不对称带来的风险，还增强了对整个产业链的把控能力，为供应链金融的长期发展和创新提供了坚实基础。通过系统思维的应用，供应链金融能够实现风险管理的数字化、自动化和智能化，提高业务的执行效率，降低运营成本，同时为业务的可持续发展提供支撑。

三、场景化思维下的风险管理

场景化是系统思维在实际应用中的具体体现，它要求我们在构建系统时深入分析用户需求，并根据这些需求的具体应用场景来复现和实现业务需求。在供应链金融业务中，场景化思维的运用对于构建风险管理体系至关重要。以代采融资为例，我们首先需要明确交易结构，然后基于这一结构分析贷前场景，如客户实名认证、网签等手续。在此过程中，我们要对客户进行尽职调查、评级和授信，同时考虑哪些流程可以线上完成，哪些需要线下操作，以及如何将线下流程线上化，并识别每个环节的风险点，探索利用数字化手段进行风险控制。

在代采融资的业务中，交易结构的明确为我们提供了业务分解的基础，如合同环节的条款、结算方式、物流方式和付款方式等，这些都可以进一步细化到每一个具体的业务流程中。通过这样详尽的场景分析，我们可以提前识别并总结每个环节的风险点，实现风险前置管理，使业务流程更加顺畅。

场景化风险管理使得供应链金融业务中的风险控制更加具体、细致和可操作。通过对业务流程的细化和每个场景下风险点的深入分析，我们可以制定相应的风险控制措施，实现风险的早期预警和干预，确保业务的稳健运行。这种基于场景的风险管理策略，不仅有助于减少潜在的风险损失，还能显著提升业务效率和客户满意度，为供应链金融业务的长期发展提供坚实的基础。

综合来看，场景化风险管理通过深入分析具体业务场景，利用大数据风控、人工智能和区块链等数字化技术，结合线上线下操作的优势，提高了风险管理的效率和效果。这不仅优化了业务流程，还提升了供应链金融业务的整体表现，增强了客户的信任和满意度，为供应链金融的可持续发展奠定了坚实的基础。

如何通过产业链思维、系统性思维和场景化思维三个维度来有效管理供应链金融的风险。产业链思维侧重于宏观分析和产业规律遵循，系统思维依靠数字化技术实现全流程管理，而场景化思维则通过具体业务场景的深入分析来定制风险管理策略。三者结合，旨在提升供应链金融的风险管理效率，促进其在各产业链中的健康发展，实现资金安全性、流动性及企业竞争力的提升。

来源：网络公众平台