出票、承兑、支付、融资……在常见的企业票据使用过程中，无须全额贴现、质押融资或大票换小票方式来满足支付需求，只需根据用票企业实际情况，将其“找零”使用即可分次完成。

对于大量的持票企业而言，通过中国票据业务系统中的这一“找零支付”功能，让票据市场长期以来存在的企业持有票据金额与对外支付金额不匹配的难题迎刃而解。

2022年，上海票据交易所（以下简称“票交所”）在中国票据业务系统中上线“找零支付”功能，持票企业可以将收到的票据按照经营活动所需金额“找零”使用，大大增强了票据的支付属性和企业用票的灵活性，令票据流转更加高效便捷。

为什么要“找零支付”？便捷、灵活是最突出的原因。

举例来说，若出票企业签发了金额为10万元的票据，收到该票据的企业需要对外支付3万元和7万元两笔款项时，可以直接分别发起3万元和7万元的背书转让申请。

那么，通过“找零支付”，一张固定票面金额的票据最低可以支付多少？

答案是：0.01元。

“这是传统票据做不到的。”票交所相关负责人告诉《金融时报》记者，传统票据只能按固定票面金额转让支付，当遇到金额不匹配的场景时，持票企业不得不将票据变现后再进行支付。

对于有分散、小额支付需求的企业来说，这一功能十分友好，众多企业也从中享受到了“找零支付”带来的便利。

“‘找零支付’在丰富多样化支付手段的同时，也有效缓解了成员企业的临时性资金压力。”采访中，一名使用了该功能的甘肃某企业财务公司业务人员对记者表示。

“找零支付”的出现，精准解决了企业的用票痛点，特别是已经占据用户总量98.2%的中小微用票企业，这些企业在日常经营中交易频繁、金额各异，票据“找零支付”帮助它们更灵活地进行支付结算，实现了“需付多少，就付多少”，极大提升了资金使用效率。

数据显示，2024年，在中国票据业务系统签发的票据中，有超过23%的票据发生“找零”支付或融资，全年发生“找零”近3300万次，票据支付功能显著增强。

资金的高效流转是企业发展的命脉。值得强调的是，近年来，票据在帮助企业资金周转方面的便利性不断提升，得益于作为金融基础设施的票交所对于全国统一票据全生命周期业务处理平台——中国票据业务系统（以下简称“新系统”）的建设、推广和升级。

经过三年的积累与发展，如今新系统既有新变化又有新功能，已成为票据市场的核心统一平台。根据票交所数据，截至2024年末，已上线新系统的金融机构法人超过3000家，备案登记的用票企业超过800万家，新系统已承载全市场的纸电票业务。

另据上述负责人介绍，新系统不仅解决了企业因持有票据金额与支付金额不匹配造成票据使用不便利的痛点，优化升级传统电票的签发和流转形式，支持持票人依据实际需要在不同的业务场景中对出票人签发的票据包进行灵活“找零”流转，还提供了票据签发、转让、融资等传统业务以及贴现通、票付通等创新产品的多层次全产品体系，打通贴现前后业务壁垒，联通票据与债券市场，从实体经济的多样化需求出发优化票据应用场景，让票据产品体系多样化和专业性进一步提升。

在具体的实践中，作为票据服务重要参与者的商业银行，通过与票交所的紧密合作，将“找零支付”融入自身服务体系，持续创新升级各项功能，为企业提供了更加便捷、高效的票据服务方案，在不断提升企业用票体验的同时，也推动了实体经济的高质量发展。

为了更好地推广和应用“找零支付”功能，招商银行，交通银行、江苏银行等各大银行也积极行动起来。其中，首批试点接入票交所新系统的招商银行，其在“找零支付”的相关应用创新就颇具代表性。

据了解，招商银行借助“找零支付”“一体化风控体系”“票据到期自动处理”等创新优势，打造了新一代票据大管家。据招商银行相关业务负责人介绍，新一代票据大管家覆盖票据全生命周期，在网银、APP、CBS、银企直连四大自助渠道为客户提供智能化、线上化、专业化的票据服务。另外，基于票交所新系统，招商银行聚焦客户服务体验，为企业客户提供更优质的票据服务，帮助企业在新系统下实现降本增效。

比如太原某主营煤炭开采和销售的企业就在招行的支持下，通过“找零支付”打破了自身的支付困境。据悉，该企业日常经营广泛使用票据结算，因涉及煤炭开采、洗选、炼焦、制气、煤化工产品生产等一系列产业链条，其支付具有金额分散、金额小、笔数多等特点。

在以往，为便利企业子公司票据支付，集团通常向其批量签发一系列“10万”票据，开票张数多且分散，当票据到期兑付后，还会形成大量的交易流水和回单，严重影响集团资金和账务管理效率。在新系统“找零支付”上线后，集团按实际支付金额签发单张千万级大额票据，成员单位再根据支付需求进行“找零”支付流转。对集团来说，出票笔数大幅下降，财务效率得到提升；对企业子公司而言，流转颗粒度由10万元细化到1分钱，使支付更加灵活。

创新不止于此。据了解，招行还将基于“找零支付”特点打造全新的票据产品服务体系，打造票据市场最佳服务体验。

业内人士表示，“找零支付”功能的出现，标志着票据市场从传统的大额支付工具向精细化、个性化的支付工具转变，不仅给企业带来了实实在在的便利，还为提升支付效率、增强资金使用灵活性、优化票据市场生态带来了深远影响。

(作者：记者 李珮)

本文转发自《金融时报》客户端