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《票据数字化》--数字经济建设的重要组成部分

时间:2022-12-16 15:20 阅读量 623

前言：《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》提出“加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”。票据市场是中国金融市场的重要子市场，票据产品是服务实体经济、推动中小企业发展的重要工具。加快推进票据数字化进程，有利于强化货币政策对实体经济的精准滴灌作用，推动社会各领域全面发展，是服务“数字经济”国家战略、服务高质量经济发展、服务双循环格局的必由之路。‍

数字票据的概念

广义数字票据是数字金融的重要组成部分，以数据资源为基础要素，以现代信息网络为主要载体，以金融科技为票据全生命周期、全要素数字化转型的重要推动力，促进公平与效率更加统一的全新票据生态，从而推动票据市场从“量”到“质”发展模式的根本变更，建立全新、全优、全方位的以数字化为根本标签的全新票据生态圈。

广义数字票据具体分为狭义数字票据及票据数字化转型两部分。包含票据介质、基础设施、应用、数据确权及治理等四层含义。其中，狭义数字票据特指介质层面，票据数字化包含其余三个层面，共分为“票据数字基建”、“票据数字技术”、“票据数字生态”、“票据数字资产”和“票据数字基因”五个维度。‍

票据数字化的概念、特征及重要性

1、票据数字化的概念

“十四五”规划明确提出加快数字化发展，建设数字中国的目标，以及加快金融数字化转型的任务要求。票据数字化是指票据业界充分发挥“数据+技术”等生产要素的价值，强化票据对国民经济各领域的服务能力，加速业务模式、管理模式的创新和重塑，以有效提高价值创造能力，促进实体经济提质增效。

2、票据数字化的特征

（1）科技赋能

科技赋能是票据业务高质量发展的动力。票据数字化促进了科技与票据的结合，全面提升了票据市场业务处理能力，风险防控能力及业务创新能力，推动票据市场与实体经济融合。

（2）促进创新

票据数字化促进了票据数据要素的流通与交易，为票据数据资产优化配置奠定了基础，为票据市场发展创新提供了基础。

（3）标准统一

票据数字化必须要求业务标准、技术标准统一。票据数字化的标准贯穿于票据全生命周期，业务与技术标准的统一为票据市场持续发展创造了条件。

（4）风险可控

票据数字化将推动数字化监管、智能监测、自动风险识别及干预等风险管控模式的发展，不断推进授信及风险控制模型的升级与优化，不断提升市场参与者风险管控能力与水平。

3、票据数字化的重要性

数字票据可以有效化解票据市场存在的问题，提升企业支付与融资效率，强化票据实体经济的服务能力，降低社会总体融资成本；可以增强科学技术对经济发展的引擎作用，推动金融科技发展创新；可以促进对社会资源的配置，强化货币政策对实体经济的精准滴灌作用，推动社会各领域全面发展，驱动经济高质量发展。

（1）经济方面

通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式，推进票据数字化，可以更好满足实体经济和人民群众多样化的金融需求，发挥金融运营和治理在改进服务、创新模式、增进效率中的作用，推进自身治理体系和治理能力现代化，努力在服务新发展格局、推动高质量发展中展现更大担当。

（2）金融方面

票据数字化发展是金融高质量发展的需要，能够促进创新、强化监管、优化资金供给、践行普惠金融、服务中小企业，做到宏观调控与精准滴灌相结合。

（3）服务企业方面

票据数字化是服务供应链、产业链的利器，整合供应链资源，能够提升供应链运转效率，畅通链内物流、资金流及信息流，降低中小企业融资成本。

（4）票据市场方面

票据数字化是票据市场的重大变革，能够促进票据市场提升透明度、交易效率、经营模式、服务方式等。

（5）信用环境方面

票据数字化是信用环境优化的推进器，尤其是在商业信用领域，促进企业信用信息的完整化、透明化、一体化进程。

（6）国际化方面

票据数字化是人民币国际化的重要载体，跨境票据促进跨境贸易活动，促进中国票据标准的建立，推动人民币国际化进程。‍

二、票据市场发展概况及存在问题

票据作为信用的载体，其与经济发展以及商品流通相辅相成，特别是随着票交所的成立以及票据电子化程度的不断提高，票据服务实体经济的广度和深度不断增强，但同时也存在票据数字化建设与应用程度不够等问题。

票据市场发展概况

1.票据市场服务实体经济的广度和深度不断增强

（1）票据业务量持续较快增长。

（2）票据规模明显扩大。

（3）用票企业数量不断增长。

（4）票据融资利率持续下降，大幅降低企业融资成本。

（5）票据产品创新春笋涌现，深化票据功能作用。

2.票据市场发展特点及趋势

（1）科技赋能推动票据市场快速发展。

（2）电票已基本替代了传统纸票。

（3）票据支持中小微企业的能力显著提高。

（4）票据支付功能不断增强。

（5）票据市场风险防控和生态环境持续改善。

3.票据市场发展意义

（1）票据为实体经济发展提供了支付便利和低成本融资渠道

（2）票据为金融机构提供了优化资产负债结构、加强流动性管理、增加收益的重要手段

（3）票据有助于推动金融市场发展

（4）票据使得货币政策传导更为有效和迅速‍

票据市场发展存在的问题

票据市场在制度、风险、内控、创新等方面存在问题，关键在于票据数字化没有与时俱进。

1.票据数字化建设不够。

2.新技术应用不足。

3.制度建设与数字化进程不匹配。

4.票据市场的数字开放程度待加强。

5.数字化票据的推广和渗透不够。‍

三、票据数字化发展思路及目标‍

由于票据市场在数字化发展方面相对滞后，我们认为必须加快推动票据数字化进程，以更好适应新时代要求，为实体经济提供更优质的金融服务。

基本思路

票据数字化发展可以采取分步走的策略。首先，应推动票据数字化顶层设计研究，统筹规划票据数字化发展思路；其次，应推动票据数字化制度及相关基础设施建设；再次，应推动票据数字化应用发展。

发展目标

1.短期目标

一是开展票据数字化业务论证，明确票据数字化发展模式及路径，并设定相关环节的时间节点；

二是完成票据数字化法规制度建设及系统平台搭建等基础性工作，初步实现票据数字化雏形；

三是开展票据数字化试点，可以选择部分重点行业开展业务试点，并不断完善票据数字化制度、系统及功能，初步搭建票据数字化生态。

2.中长期目标

开展全面推广票据数字化的工作，实现票据数字化在“目标行业、目标领域、目标供应链”全覆盖的目标。‍

发展路径

1.信息化

信息化是票据数字化的前提，信息化将票据市场线下处理的业务线上化，有利于提升业务效率、降低操作风险。

2.平台化

平台化是票据数字化的基础，有利于统一标准，规范有序地运营各项业务。

3.规范化

规范化是票据数字化的支撑，即合规有序的市场发展环境。票据市场存在市场参与者多，业务场景复杂，风险管控难度大等特点，规范发展尤为重要。

4.标准化

标准化是票据数字化的关键，是票据数字化进程中关于流程、数据等标准体系的总称。包括：统一的业务规则、数据格式与标准、统计口径、安全标准、以及数据采集、传输、存储、处理、共享、销毁等全生命周期管理要求等。

5.科技化

科技化是票据数字化的驱动。科技是促进金融创新，推动金融数字化、票据数字化的引擎。

6.法制化

法制化是票据数字化的保障，在票据数字化进程中应建设完善相关法律法规和监管政策，为数字化的票据市场提供法律保障。

7.交易化

交易化是票据数字化的目标，票据数字化将推动票据业务及票据数据的资产化，交易化可实现相关票据资产的重新定价，最终实现其对价、促进其流通。票据交易化包括票据业务交易和票据数据交易。

8.大众化

大众化是票据数字化的本源，票据根植于企业，服务实体经济是票据数字化的使命。

9.国际化

国际化是票据数字化的方向，票据依托我国《票据法》设立，是一类有中国特色的金融产品，在人民币国际化进程中具备独特的发展潜力。‍

票据数字化是票据市场未来的发展方向，建设票据数字化需要坚持前瞻思维及系统观念，持续推动票据数字化顶层设计，并不断加强市场基础设施、法规制度、系统平台、数据确权与治理等方面建设，以消除数字鸿沟，优化资金供给，促进宏观调控与精准滴灌相结合，推动金融高质量发展；促进金融服务实体经济，增强票据对绿色经济、乡村振兴、全国统一大市场等政策的支持力度，改善中小企业融资困境，强化供应链、产业链韧性以及抵御风险的能力，助力“双循环”战略落地，进一步促进经济高质量发展。‍

文章来源于深圳供应链

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