建设银行：秉要执本 强基增效 奋力谱写票据服务实体经济新篇章

文章来源：金融时报

 

发布时间：2024年2月28日

　　

 

编者按:

 

商业汇票作为规范的远期支付工具，受《票据法》保护，权责关系明确，账期固定，到期无条件付款，兑付更有保障，且融资便利快捷、成本低，能有效保护中小企业利益。近年来，随着票据市场法规制度持续完善、基础设施不断健全、风控水平逐步提升、产品服务日益丰富，票据在服务实体经济发展、解决中小企业融资难融资贵等方面发挥了积极作用。为方便社会各界更好认识票据、了解票据，特开设票据服务实体经济专栏，编发文章以飨读者。

 

 

　　

 

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，面对复杂严峻的国际形势和周期性结构性矛盾交织的内部环境，我国加大宏观政策调控力度，激发经济发展内生动能，汇聚共促高质量发展的合力，推动经济运行回升向好。票据市场作为我国金融市场的重要组成部分，政策制度、基础设施、信用机制和产品体系建设稳步推进，各项业务实现了较快增长，服务实体经济质效持续提升。

 

 

 

中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”）作为票据市场的重要参与者，坚决贯彻落实党中央国务院各项政策要求，紧跟票交所步伐，深入践行金融工作的政治性和人民性，深化新金融行动，坚持票据服务实体经济本源，增强创新驱动和数字赋能，充分释放票据全链条经营效能，奋力谱写以票据业务高质量发展助推实体经济高质量发展的新篇章。

 

　　

 

秉要执本 赋能实体经济高质量发展

 

　　

 

建设银行秉承服务实体经济的初心使命，将贯彻新发展理念、落实重点战略放在突出位置，不断提高票据业务服务的精准度，提升实体经济服务质效。2023年，建设银行电票签约客户同比增长14%；票据池签约客户同比增长21%；为客户代保管票据同比增长4.50%；累计承兑业务量达破万亿元，同比增长19%；累计贴现超8000亿元，新增贴现客户超6000家，服务边界不断拓维。

 

　　

 

一是聚焦制造强国战略，加大资源供给。为加快推进现代化产业体系建设，落实制造强国战略，建设银行从规模、利率等关键要素入手制定差异化支持政策，组合运用承兑、贴现、票据池、司库、票据直连等各类产品工具，有力推动金融资源投向制造业领域。2023年累计为制造业企业签发银行承兑汇票在业务总量中占比达51.57%，为制造业企业提供贴现融资占比高达71.57%，制造业贴现收益率较其他行业低7BP，带动企业降本增效。在加大总量投入的同时突出重点领域，重点支持先进制造业、战略性新兴产业和传统制造业优化升级，累计为相关重点行业投放贴现贷款近2500亿元，推动金融供给结构优化。

 

　

 

二是围绕科技创新领域，滴灌金融活水。加大专精特新、高新技术企业、科技型中小企业支持力度，助力新质生产力发展，为华为、中兴通讯和比亚迪等科创企业提供贴现融资服务。创新第三方付息模式，灵活高效满足科创企业财务支付需求。积极探索科技金融票据服务新模式，深化票据服务与场景生态融合，有力支撑科创企业高质量发展。

 

　　

 

以建设银行客户某科技集团为例，该集团主要从事国家重要军民用大型电子信息系统的工程建设，重大装备、通信与电子设备、软件和关键元器件的研制生产。建设银行积极与该集团对接，深入了解集团需求，发挥综合金融服务优势，依托“商票直贴+转贴”模式，通过“一点辐射全国”的联动作业方式，全力服务集团产业上游中小企业客群，在维护供应链产业集群稳定的同时，保障了实体经济的安全。

 

　　

 

三是践行普惠金融理念，提升服务能力。票据业务具有期限短、流动性强等特点，可以充分满足小微企业单笔融资金额小、融资频度高的短期融资需求，是服务小微企业的主力军，对于提升小微企业融资获得感，打通服务小微企业“最后一公里”发挥了重要作用。建设银行深入践行普惠金融理念，从产品、渠道、价格等方面发力，持续提供有速度、有温度、有力度的票据服务。

 

　　

 

建设银行针对票据市场变化情况，灵活匹配票据产品，提升小微企业金融服务能力，有效帮助小微企业加快资金流转、提升经营成效。2023年，累计为6000余户小微企业提供贴现融资支持704亿元，有效解决小微企业融资难问题。通过“交易快贷”（票据质押贷款）服务客户超1000户。丰富产品货架，创新“建融E贴”全流程线上贴现产品，实现实时询价、线上资料传输和征信查询等多项功能升级，提高小微企业融资便利性，2023年10月上线以来累计办理31亿元，服务小微客户超450户。建设银行充分发挥票据贴现利率市场化优势，统筹协同市场资源提供低成本资金，助力小微企业降低融资成本、盘活应收账款，2023年小微企业票据贴现利率低于同期限LPR近100个基点。

 

　　

 

四是落实“双碳”目标，厚植绿色底色。聚焦国家“双碳”战略目标，拓宽绿色票据应用场景，厚植票据服务绿色底色。在江苏分行试点推动“绿票通”业务，以标准统一、程序明晰、价格更低、速度更快、质量更优的定制服务，全力解决企业融资成本高、难度大、耗时长等痛点难点，全面提升绿色企业服务能力。充分利用人民银行再贴现政策，加大绿票再贴现力度，通过人民银行低成本再贴现资金，有效降低企业融资成本。2023年办理再贴现业务较去年同期增幅21.31%，其中投向绿色企业占比近3成。

 

　　

 

五是降低企业经营成本，主动降费让利。为进一步降低企业经营成本，服务实体经济减负增效，建设银行自2023年9月1日起，主动取消银行承兑汇票承兑手续费按期限分段定价方式，降低银行承兑汇票承兑手续费费率，取消最低500元/笔收费下限，收费标准统一为票面金额的0.05%，当年累计减费让利4491.65万元。

 

　　

 

升级迭代 加速业务系统数字化建设

 

　　

 

建设银行聚焦自身数字化转型、数字化能力提升，以服务数字经济、支持数实融合、践行服务实体经济为根本宗旨，努力谱写数字金融在票据领域的新篇章。

 

　　

 

一是强化科技赋能，提高数字化营销能力。在全行上线推广“票据即时通”商机营销系统，当客户通过建行网银签收、背书和签发电子银行承兑汇票时，系统将对客户进行自动甄别，对客户交易行为进行有效分析并向客户经理进行智能推送，有效减轻一线员工的贴现营销压力，实现智慧获客。搭建同业票据交易业务报价平台，通过发布票据交易需求、收集报价自动进行匹配，以平台化思维和一体化服务实现触客、获客、活客，打造自己的票据生态圈，不断提升票据业务整合能力。

 

　　

 

二是加快系统升级，提升数字化管理能力。优化创新票据价格多维度管理模式，实现线上线下按月、按承兑行精细化报价，进一步贴合市场需求，加强贴现价格管理。新增票据融资型交易管控、非息收入考核和票据周转预警功能，实现有效区分转贴现交易类型，提高交易性转贴现创收能力和直转资源分配能力，提升经营管理精准性。创新建立以“科学定模、自动测算、嵌入业务流程、系统管控”为特点的贴现额度自动测算模型，更快速更准确发掘客户贴现需求，显著简化客户信用额度申报流程，提升客户服务效率和体验。

 

　　

 

三是迭代智能管理，优化数字化风控能力。为进一步落实合规经营，全流程保障票据业务合规管理，建设银行通过对票据业务交易的主体、实控人、控股股东、交易对手等重要人员的基础信息进行自动校验，校验其证件是否过期、是否有相关风险监测标识，主动对其进行客户画像，展示其近三年客户预警、报警、实警、授信底线突破、风险底线突破、舆情等信息，全方位进行智能化风险防控，从前端消除潜在的交易风险，充分保障各企业客户的合法权益。新增银行承兑汇票业务发票信息管理系统功能，辅助本行机构落实发票收集、核验、签注等规定动作，在赋能基层进行交易背景真实性审核的同时，切实提高了票据业务办理的效率，确保了票据业务服务实体经济的效能。

 

　　

 

2024年，建设银行将以高度的政治责任感和使命感，深入落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，把思想和行动统一到党中央决策部署上来，坚守票据服务实体经济的本源初心，推动票据一体化经营提能升维，不断探寻票据服务实体经济发展的新路径、新实践。

来源：网络公众平台