宁波通商银行：向新而行 数智驱动 票据小创新助力大市场

文章来源：金融时报

 

发布时间：2024年3月14日

 

 

 

 

在经济全球化深入发展、金融科技迅猛进步的新时代背景下，宁波通商银行坚定贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持走中国特色金融发展之路，以服务实体经济为根本宗旨，以创新驱动高质量发展为强大动力，持续强化金融科技赋能，不断丰富金融产品工具，积极探索票据金融服务创新，不断提升票据业务的智能化、便捷化水平，较好满足了广大客户多元化、个性化需求，完善了甬沪杭绍“一体两翼四地”的金融服务格局，推动了高美誉度专业“心”银行建设。截至2023年末，该行签约电票的活跃客户2149户，全年票据贴现量达到1568.38亿元，并以中小企业客户为主，助力企业降本增效，切实履行服务实体经济的责任担当。

 

创新票据产品服务供应链金融新篇章

 

中国某汽车控股公司是一家4S汽车经销商集团，专注于中高档及豪华车的汽车经销和综合服务，旗下经营的汽车品牌涵盖保时捷、宝马、雷克萨斯、奥迪等。由于国内所有的中高端豪华主机厂针对银行承兑汇票的承兑行资质均有内部的评级体系，豪华合资品牌的标准尤其严格。

 

宁波通商银行积极深入市场一线，细致了解客户的实际需求，实现模式向“产业+核心企业+链属企业”升级，通过智能化手段，全面提升精准获客、风险管理、贷后运营以及客户服务等各项能力，以提供更加优质、高效的金融服务。针对该供应链业务特定场景，创造性地推出“集采项下贴现业务”，企业客户通过集团内部的采购公司进行集中采购，依托三方协议的签署，采购公司在购买商品后，选择采用代理贴现的方式，最终以现金形式付款给厂家。

 

截至2023年末，该模式项下银票业务余额10.5亿元，吸收中小企业35户，全年贴现业务量达到13.12亿元，实现量质并举，加速奠定在中小行供应链金融领域的市场地位。此外，由于该模式项下的客户遍布全国，该行成立敏捷团队，专注于为各地汽车经销商提供开户、签约等一站式服务。凭借高效、便捷的产品服务，宁波通商银行赢得企业的广泛认可和好评。

 

科技赋能票据“易秒贴”助企飞跃新高度

 

某集团公司是浙江省优质制造企业，世界500强企业，公司主营大宗商品贸易、物流服务、汽车销售，主要结算方式为票据和信用证，全年票据业务结算量30多亿元，受承兑行分散影响，部分小行承兑的票据较难办理贴现。

 

宁波通商银行第一时间调研企业经营情况，了解企业的实际经营模式和账期，确认贸易背景真实后，推出“易秒贴”产品单笔单批模式，建立专项管理机制，落实全流程管理，简化贴现业务办理流程。该模式项下，免除额度审批，采取“白名单”准入，引入决策引擎审批，实现一键申请、灵活定价、资金秒到账的全线上“一站式”票据贴现，极大地提高了融资效率。同时，为契合大宗贸易等强势卖方需求，该行增加了买方付息模式，进一步丰富了秒贴的业务场景，提升了业务办理的灵活性和便捷性。

 

2023年，“易秒贴”业务累计服务客户74户，其中95%以上为中小企业，满足企业“短、频、急”的融资需求，将放款提效至秒级到账，极大地节约了企业的财务管理成本，提升了资金使用效率。

 

站在建设金融强国的新起点新征程，宁波通商银行将持续深耕本土，贯彻党的二十大精神和省市委工作要求，按照金融监管部门的总体工作部署，坚持金融工作的政治性、人民性以及专业性，以园区金融、供应链金融、科创金融“三金”业务为抓手，进一步做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，全面推广和优化“保贴盈”“保通盈”等新的票据产品，推动先进金融工具广泛惠及产业链实体企业，厚植支持区域地方经济社会发展的坚实基础。